
Piața soluțiilor de identificare la distanță a clienților se poate dubla anul acesta
- Compania are în plan extinderea pe piețele din Spania și Estonia
- Principalii investitori în soluții de eKYC sunt instituțiile bancare și non-bancare, companiile multinaționale și din industriile de jocuri de noroc, fintech și crypto
- În prezent, în România, aproximativ 35% dintre companii folosesc soluții de verificare a identității la distanță
București, 6 iulie 2023 – Piața soluțiilor de verificare a identității la distanță (eKYC – electronic Know Your Customer) s-ar putea dubla în 2023, pe măsură ce companiile din sectorul financiar – bancar și magazinele online investesc în implementarea acestor tipuri de soluții și se conformează legislației naționale și europene în vigoare, potrivit unei analize a companiei românești Qoobiss, dezvoltatorul Qoobiss Identify, soluție complet automatizată ce oferă un proces securizat și digitalizat de verificare a identității.
În prezent, în România, aproximativ 35% dintre companii folosesc astfel de soluții. Amplificarea fenomenului de digitalizare în business și adoptarea utilizării serviciilor online de către clienții finali, precum și nevoia de reducere a costurilor operaționale ale companiilor, prin automatizarea proceselor de identificare și necesitatea de a controla mai bine cheltuielile vor fi, anul acesta, motoarele de creștere ale pieței de soluții de verificare a identității online.
Alinierea la normele legislative în vigoare va contribui la creșterea pieței. În ultimul an, piața din România s-a modificat, în sensul migrării activității din offline în online. Iar acest lucru, potrivit prevederilor legale, presupune ca parafarea documentelor să fie făcută cu semnătură electronică. Înainte de semnarea electronică a documentelor, este necesară identificarea clienților prin soluții de verificare la distanță a identității.
„Estimăm o creștere de peste 200% a portofoliului de clienți în 2023 față de anul trecut. La nivelul întregii piețe, automatizarea procesului de KYC accelerează, punându-se accent pe utilizarea tehnologiilor avansate, precum inteligență artificială, învățare automată și prelucrarea limbajului natural. Acest lucru va conduce la reducerea costurilor și la îmbunătățirea eficienței procesului de tip KYC”, spune Ileana Comănescu, Product Manager KYC Global la Qoobiss, menționând că, în 2023, vizează implementarea serviciului de identificare video la distanță pentru cel puțin un beneficiar din Spania sau Estonia, țări pe care compania le are în vedere pentru extinderea operațiunilor.
În prezent, Qoobiss are birouri în România și Republica Moldova.
„Pentru acest an, avem în vedere atât extinderea geografică, cât și diversificarea portofoliului de clienți, țintind mai multe industrii. Targetul nostru este ca, până la finalul anului, să furnizăm soluții pentru cel puțin una dintre următoarele industrii: servicii medicale, telecom, asigurări și pensii private”.
În prezent, cele mai multe investiții în acest tip de soluții le fac instituțiile bancare și non-bancare, companiile multinaționale și din industriile de jocuri de noroc, fintech ci crypto. În 2023 și companii din turism, educație, telecom, servicii medicale, asigurări, car-sharing și din industria băuturilor alcoolice vor apela tot mai mult la soluții de tip KYC, apreciază specialiștii Qoobiss.
La finalul anului trecut, Qoobiss a devenit furnizor acreditat de Autoritatea pentru Digitalizarea României (ADR) pentru servicii de verificare a identității la distanță, utilizând mijloace video.
Soluția Qoobiss Identify a fost dezvoltată pentru a asigura integrarea cu documentele de identitate în orice format, inclusiv pentru noile cărți electronice de identitate, ce vor fi aliniate cu regulamentul european referitor la îmbunătățirea securității documentelor de identitate ale cetățenilor UE.
Soluția software Qoobiss Identify este 100% automatizată și permite identificarea clienților la distanță prin utilizarea celor mai noi tehnologii biometrice și AI, respectând obligațiile legale privind procesul de identificare al clienților la distanță.
Software-ul oferă rezultate rapide și precise referitoare la identitatea clienților, având ca scop validarea identității, conform documentelor de înregistrare. Prin intermediul acestei soluții, identitatea clienților este verificată în conformitate cu legile privind confidențialitatea, legislația anti-fraudă și cerințele legislative privind KYC, garantând astfel conformitatea și siguranța procesului de verificare a identității și reducând riscul de amenzi și daune reputaționale.
Soluția Qoobiss Identify se integrează rapid cu procesele interne existente, fără a necesita adaptări ale fluxurilor de operațiuni în companiile în care este implementată.









Mircea Stroe, conciliator CSALB: Existența unui simplu comision, nu îl face abuziv. Dreptul unei bănci de a aplica un comision este strict reglementat. Am avut anul acesta situații în care consumatorii s-au adresat CSALB cu privire la diverse comisioane și am găsit împreună cu ei și cu banca soluții alternative, pentru că ei au înțeles că acele comisioane pe care le plăteau erau legale. Ce am putut să facem în cadrul negocierilor a fost să mai reducem din cuantumul acelor comisioane. Sau, în alte situații, a fost redusă marja de dobândă a băncii. Adică, un consumator a venit cu o problemă de comision, i s-a explicat, a înțeles, dar i-am găsit o soluție alternativă care să satisfacă nevoia lui de diminuare a ratelor.
Ionuț Ștefan, conciliator CSALB: Darea în plată nu reprezintă dorința nimănui. Băncile nu își doresc să devină proprietarii locuințelor, bunurilor mobile și imobile. Pentru că asta în termeni economici înseamnă costuri de administrare. Contractul de credit este viu și pot să apară tot felul de problemei de-a lungul timpului pe care trebuie să încerci să le depășești. Eu personal nu cred nici în dare în plată, nici în procesele în instanță. Pentru că nu este ceea ce părțile își doresc în mod real și în al doilea rând sunt timpul și costurile care vin cu astfel de situații. De aceea recomand dialogul și concilierea în cadrul CSALB, chiar și când există un proces de dare în plată.
Camelia Popa, conciliator CSALB: În urma negocierilor cu banca în cadrul CSALB majoritatea consumatorilor doresc să își diminueze rata lunară. După ce i se analizează situația financiară și chiar se observă că acest consumator nu are resurse sau acestea i s-au diminuat, banca propune una sau două soluții de rezolvare a problemei. Noi analizăm propunerile împreună cu consumatorul și revenim către bancă în situația în care consumatorul nu poate plăti ratele, în ciuda concesiilor făcute de bancă. Sunt mai multe runde de negocieri pentru că trebuie să ținem cont de ceea ce poate plăti consumatorul. Degeaba i-ar oferi banca mai multe soluții dacă acesta nu poate efectiv să achite datoria. Trebuie găsit un echilibru.
Nela Petrișor, conciliator CSALB: Am remarcat anul acesta multe cereri pentru un termen de grație în plata ratelor. Consumatorii solicită o amânare de 3 luni, 6 luni și chiar de un an, ceea ce am reușit să obțin în urma negocierii cu una dintre bănci. Consumatorii au nevoie de această perioadă pentru că nu doar ratele au crescut, ci și prețurile la energie, alimente, transport. A venit perioada aceasta după o altă perioadă grea din pandemie când mulți au avut dificultăți financiare. De aceea, unii consumatori vor o perioadă în care să respire și să o poată lua de la capăt. Din fericire, băncile au reacționat foarte bine pentru că și banca dorește să-și păstreze clienții. Iar un client care primește o astfel de înțelegere din partea băncii, cu siguranță va rămâne un client fidel și va angaja și alte contracte cu acea bancă.
Alina Radu, conciliator CSALB: Dacă un consumator cere băncii oprirea executării silite și ștergerea datoriei, șansele de reușită sunt mici. Este dificil să găsim o soluție de mijloc în cazurile în care consumatorii au așteptări atât de mari. Pe de altă parte, băncile când sunt în executare silită opresc curgerea dobânzilor și penalităților. Ele se află în situația în care pot recupera de cele mai multe ori doar parțial creditul rămas restant mai ales că, de cele mai multe ori, băncile apelează la executarea silită asupra imobilelor și contează prețul la care pot fi valorificate acestea. De aceea există interes din partea băncilor să găsească o soluție de mijloc, inclusiv în situații de executare silită. Important este ca și consumatorul să ofere ceva. Am avut cazuri în care consumatorul a reușit să strângă o parte din banii datorați băncii, banca a acceptat să facă o reducere substanțială a soldului creditului aflat în executare și în felul acesta banca a renunțat la executare, după negocierea în cadrul CSALB.
Mihai Tănăsescu, conciliator CSALB: Băncile au atitudini diferite față de concilierea cu consumatorii. Cu unele bănci este o plăcere să cooperezi: sunt prompte în răspunsuri și extrem de profesioniste. Dar sunt alte bănci cu care parcă joci tenis la perete. Orice ai propune, răspunsul băncii este invariabil același. De aceea, cred că din ce în ce mai mulți oameni vor intra pe site-ul CSALB, nu numai să se intereseze despre cazurile care au fost soluționate, ci și despre cum se raportează băncile la negocierea cu clienții lor. Reputația pe care și-o construiesc băncile prin intermediul concilierilor este binevenită, deoarece acest Centru a fost creat ca o supapă socială, într-o situație în care, la acel moment, exista un dezechilibru între bănci și consumatori.
Alexandru Păunescu, reprezentantul Băncii Naționale a României în cadrul CSALB: „În prima jumătate a anului CSALB a înregistrat cel mai mare procent de negocieri încheiate cu împăcarea părților. Astfel, 95% dintre negocieri s-au încheiat cu acceptarea soluțiilor propuse de conciliatorii Centrului și doar în 18 cazuri părțile nu au ajuns la un acord și nu au acceptat soluția conciliatorilor. Acest lucru demonstrează, pe de o parte, calitatea concilierilor, iar pe de alta, încrederea dintre consumatori și bănci, care îi determină să ajungă mai ușor la o înțelegere cu beneficii reciproce. În primul semestru al anului consumatorii au trimis aproape 1.600 de solicitări către CSALB. Creșterea este de 17% față de numărul înregistrat în 2022, iar acest fapt a fost determinat de dificultățile de plată cu care s-au confruntat consumatorii din cauza inflației și, implicit, a majorării dobânzilor la credite. Încurajăm băncile să continue această abordare de dialog cu consumatorii și să găsească soluții de reechilibrare a contractelor acolo unde realitatea socială și financiară justifică sprijinul instituțiilor de credit.”












